【聯名戶口】邊間比較好？情侶開戶方法、好處和注意事項

夫妻、情侶開聯名戶口邊間好？面對眾多銀行選擇，開戶前了解各間銀行的聯名戶口條款與功能十分重要。本文將分享聯名戶口的好處及潛在風險，亦會介紹如何透過網上或親身方式開戶，並逐一比較滙豐、恒生、中國銀行所提供的聯名戶口服務，協助大家根據自身需要作出最合適的選擇。

什麼是聯名戶口？

聯名戶口是由兩位或以上關係密切的人士（如親人、朋友或業務夥伴）共同開設的帳戶，目的在於協助彼此共同理財。其功能與一般銀行帳戶相同，可用於儲蓄、提取現金及進行各類投資¹。

聯名戶口邊間好？

市面上多間銀行均有提供聯名戶口服務，各有不同的開戶要求與管理條款。以下將介紹部分銀行的聯名戶口安排，讓您參考和比較申請方式^2、3、4（資料更新至2025年7月10日）：

1.滙豐銀行聯名戶口

滙豐銀行設有多種聯名戶口方案，如「滙豐One」及「滙豐卓越理財」等，客戶可親身前往任何滙豐分行辦理開戶。惟因網上理財服務僅支援個人名義登入，故無法透過網上方式開立聯名戶口。此外需要留意的是，若客戶僅持有滙豐聯名戶口，則須同時擁有一個以個人名義開立的滙豐帳戶（不包括信用卡及保管箱），並且其全面理財總值需達至港幣100萬港元或以上，方可於網上登記開立滙豐卓越理財戶口。

2. 恒生銀行聯名戶口

如欲在恒生銀行開設聯名戶口，可透過網上系統預約分行會面，安排辦理。現時可申請的戶口類別包括優進理財戶口、優越理財戶口、優越私人理財戶口，以及Family+戶口，當中Family+戶口可因應每位家庭成員的需要或不同理財目標，最多申請4個戶口。

3. 中國銀行聯名戶口

根據中國銀行的官方資料，客戶可選擇在中銀開立個人人民幣活期或定期帳戶，由2至3名個人客戶（須滿18周歲具有完全民事行為能力）共同管理，而所有資金的動向，均需要全部聯名客戶到場才能啟動。

開聯名戶口的好處

聯名戶口具備以下5項好處⁵：

1. 可有效減省雜費支出

透過整合多個不同人的個人銀行戶口為一個聯名戶口，能集中處理資金往來，從而減少分開賬戶所產生的手續費、服務費等雜項支出。

2. 有助促進共同理財與儲蓄

無論是伴侶、家庭成員還是商業夥伴，只要共享同一戶口，收支資訊便對全體持有人透明公開，可提升財務規劃效率，激發儲蓄動力，達致共同的理財目標。

3. 降低管理共享財產的複雜度

對於有固定共同開支的人而言，聯名戶口可讓所有資金收支集中於單一戶口內，省去每次拆賬與計算比例的麻煩，使財務管理變得更簡單明確。

4. 有利提高申請借貸的審批條件

銀行審批借貸時通常會評估申請人的資產狀況，而聯名戶口內的資產可直接視為其中一位持有人的資產，有助提升借貸額度，並可能獲得更優惠的利率條件。

5. 較容易晉升高級銀行服務級別

因為聯名戶口內的總資產是所有持有人的加總，其資產規模往往較單一戶口更高，更容易符合銀行的高門檻財富管理服務與專屬優惠的資格。

聯名戶口的風險

開立聯名戶口代表戶口內的權益將由多位持有人共同擁有，但同時亦需一同承擔責任，這樣的安排自然伴隨一定風險⁵：

1. 需分擔對方造成的債務

只要其中一位持有人利用聯名戶口進行透支、簽賬或超額提款等操作，即使另一方並未參與，也需一併承擔所產生的欠款、利息及罰金等財務責任。

2. 信貸紀錄可能受他人影響

若聯名戶口其中一位持有人有信貸紀律不良的情況，其信貸評分下降可能連帶影響其他持有人，即便對方未曾借貸，亦可能在日後申請貸款時遇上更高利率、批核困難，嚴重者甚至會導致聯名戶口被凍結，戶內資產需動用以償還欠債。

3. 缺乏信任恐引發爭端

情侶分手或合夥人拆夥時，聯名戶口常有機會成爭議焦點。若開戶時未事先協議提款限制與使用規則，往往容易因雙方意見不合而導致財務糾紛，甚至造成個人金錢損失。

單簽和雙簽聯名戶口有什麼分別？

以下將從單簽與雙簽聯名戶口的提款方式、安全風險及適用情況等方面，說明兩者的主要差異⁵：

單簽聯名戶口

單簽聯名戶口的提款毋須其他戶口持有者同意，提款程序與個人銀行戶口無異。相較於雙簽聯名戶口，單簽聯名戶口的運作更為簡單快捷，持有人可獨立處理轉賬或提款，無需事前通知其他聯名者，特別適合彼此高度信任且無資產爭議風險的使用者。

然而，這類戶口的安全性相對較弱，任何一位持有人皆可單方面操作，資金一旦被提走，其他人未必能以法律手段追回，潛在風險較高。

雙簽聯名戶口

只有在獲得所有戶口持有人簽署後，雙簽聯名戶口方可進行提款或轉賬操作，此舉能防止未經通知的資金挪用，在出現爭議時能有效保障個人權益。

不過，這類賬戶在操作上需所有持有人共同同意，部分情況甚至需一同親身辦理相關手續，程序上相對繁複。

聯名戶口其中一人過世怎麼辦？

若戶口為聯權共有，資產將自動歸屬於仍在世的聯名持有人；若屬分權共有，則每位持有人僅擁有賬戶內的特定資產比例，無優先繼承已故持有人資產的權利。不過，在一般情況下，除非開戶時有特別指示，聯名戶口通常設有「生存者取得權」的預設條款，即當其中一方去世時，賬戶內餘下資產將由尚在生者承繼⁵。

開設聯名戶口的步驟

開設聯名戶口步驟相當簡單，大略可分為三步⁶：

1. 第一步：準備相關文件

開設聯名戶口時，所有申請人均需要提供兩種文件：

• 附有本人照片的身分證的個人身份證明文件（如：香港永久性居民身分證、護照等）
• 住址證明文件（如3個月內發出的水電煤賬單、銀行月結單等）

2. 第二步：與職員確認開戶細項

所有聯名戶口申請人帶備以上文件一同前往銀行親身辦理手續，過程中，職員或會詢問關於開戶動機、賬戶資金來源、聯名戶口類型等較為深入的問題，需時約1小時。

3. 第三步：等待申請審批

遞交申請後，審批一般需要數個工作天，具體需時可詢問相關的銀行職員。

保還保，儲還儲？啱呀！ FWD網上保險平台 「保」同「儲」兩樣都做得好！

保？就梗係揀零儲蓄成份嘅純人壽保險，交嘅保費都用喺保障上，畀您低保費高保障！

儲？就當然要揀市場罕有嘅 8年期中期儲蓄保險計劃 ，100%保證穩賺高息！

富衛人壽的「自主保（升級版）定期保障計劃」( FWD MyTerm Plus），保障額高達800萬港元⁺，總賠償金額更高達2,400萬港元⁺⁺，保證續保至100歲⁺⁺⁺，毋須身體檢查，網上投保最快5分鐘完成！

如果想捉緊高息的尾巴，創造穩定的收入來源，可以考慮全港No.1高息^{^}的FWD「智優盛儲蓄保險計劃2」( FWD Easy WealthPlus 2），中期儲蓄保險幫您鎖定8年保證回報高達每年4.7%^{^^}，期滿回報高達總繳付保費之144.4%，限額發售^{^^^}，把握機會鎖定高息！

保還保，儲還儲，均均真真分得好，保障自然做得好！